Bí quyết lên kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất hiện nay

13/03/2024

186

Bí quyết lên kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất hiện nay

Lập một kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân chính là bước đầu tiên trên con đường đầu tư tài chính của bạn. Nhiều nhà đầu tư non trẻ không hề quan tâm tới bước này, dẫn tới việc thua lỗ rất nhiều trong giai đoạn đầu. Để tránh bản thân lặp lại những sai lầm đó, bạn hãy học ngay cách để lập một kế hoạch đầu tư đúng chuẩn nhất từ các chuyên gia tài chính trong bài viết sau.

Bạn đang mong muốn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai? Bạn cần hướng dẫn để lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả? Hãy đặt lịch tư vấn miễn phí cùng các chuyên gia tài chính hàng đầu của Askany ngay trong ứng dụng!

Kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân là gì?

Kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân là một bản kế hoạch chi tiết và cụ thể về cách bạn sẽ quản lý và đầu tư tài chính của mình trong tương lai. Nó thường bao gồm các mục tiêu tài chính, tài sản và nợ, chi tiêu, thu nhập, chi phí sinh hoạt, quỹ dự trữ, các khoản tiết kiệm và đầu tư, kế hoạch trả nợ và các chính sách bảo hiểm. Kế hoạch này giúp bạn đánh giá tình hình tài chính hiện tại của mình, đề ra các mục tiêu và chiến lược tài chính cho tương lai, và tìm kiếm những cơ hội đầu tư phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu của mình.

6 bước lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân

Đây là 6 bước để lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân:

Xác định mục tiêu tài chính cá nhân: Bạn cần xác định rõ ràng mục tiêu tài chính của mình, bao gồm mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Bạn có thể muốn đầu tư để tiết kiệm cho việc mua nhà, về hưu, trang trải chi phí học tập cho con cái, v.v.
Xác định số tiền bạn có thể đầu tư: Điều quan trọng là xác định số tiền bạn có sẵn để đầu tư. Bạn cần tính toán thu nhập hàng tháng của mình, chi phí sinh hoạt, tiền tiết kiệm và các khoản tiền thu nhập khác.
Tìm hiểu về các sản phẩm đầu tư khác nhau: Sau khi xác định mục tiêu tài chính cá nhân và số tiền có thể đầu tư, bạn cần tìm hiểu về các sản phẩm đầu tư khác nhau như tiền gửi ngân hàng, chứng khoán, quỹ đầu tư, bất động sản, v.v. Tìm hiểu các ưu điểm và rủi ro của từng sản phẩm để có thể đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
Thiết lập kế hoạch đầu tư: Dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân, số tiền có sẵn để đầu tư và sản phẩm đầu tư đã tìm hiểu, bạn cần thiết lập kế hoạch đầu tư. Kế hoạch đầu tư cần bao gồm chi tiết về số tiền đầu tư, thời gian đầu tư, tỷ lệ lợi nhuận mong muốn và rủi ro.
Thực hiện kế hoạch đầu tư: Sau khi thiết lập kế hoạch đầu tư, bạn cần bắt đầu thực hiện kế hoạch đầu tư của mình. Lưu ý rằng, bạn cần theo dõi sát các chỉ số tài chính và điều chỉnh kế hoạch đầu tư khi cần thiết.
Đánh giá và điều chỉnh kế hoạch đầu tư: Kế hoạch đầu tư cần được đánh giá và điều chỉnh thường xuyên để đảm bảo rằng nó vẫn phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn thấy rằng kế hoạch của mình chưa phù hợp thì có thể điều chỉnh sao cho bản thân vẫn cảm thấy thoải mái mà vẫn tiết kiệm được.

Quy tắc 50/20/30 khi lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân

Quy tắc 50/20/30 là một trong những phương pháp phổ biến để lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân. Theo quy tắc này, bạn nên phân bổ ngân sách của mình như sau:

50% cho chi phí cố định: Bao gồm các chi phí bắt buộc hàng tháng như tiền nhà, tiền điện, tiền nước, chi phí đi lại, tiền thực phẩm, tiền đổ xăng, chi phí vui chơi giải trí, tiền trang phục, v.v.
20% cho tiết kiệm và đầu tư: Bạn nên đầu tư vào các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, tài khoản tiết kiệm, v.v. Số tiền bạn đầu tư nên được tính dựa trên thu nhập của bạn và các mục tiêu tài chính của bạn.
30% cho các chi phí linh hoạt: Bao gồm các chi phí không bắt buộc hàng tháng như tiền giải trí, tiền du lịch, tiền mua sắm đồ đạc, tiền mua quà tặng, v.v.

Quy tắc 50/20/30 giúp bạn quản lý ngân sách cá nhân một cách khoa học và hiệu quả, đồng thời giúp bạn đầu tư và tiết kiệm một cách hiệu quả. Tuy nhiên, quy tắc này chỉ là một phương pháp đề xuất và bạn cần tùy chỉnh phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Qua bài viết trên, bạn đã nắm được 6 bước để lập một kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân bài bản, chuyên nghiệp. Kế hoạch rõ ràng, chi tiết sẽ giúp cho bạn vượt qua được những khó khăn ban đầu trên thị trường này. Nếu chưa đủ tự tin, bạn nên tìm đến sự tư vấn, hỗ trợ bởi các chuyên gia tài chính thông qua ứng dụng Askany. Ứng dụng này là công cụ để bạn được tư vấn kinh doanh bởi những chuyên gia số một trên thị trường hiện nay.