LUẬT HÌNH SỰ CHO VAY NẶNG LÃI VÀ VÒNG XOÁY TÙ TỘI VÌ ĐỒNG TIỀN

Điều luật quy định tội cho vay nặng lãi

Khung hình phạt 1: Phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm

Người thực hiện các hành vi giao dịch dân sự cho vay với mức lãi suất gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất được quy định cụ thể về lãi suất tại Bộ luật dân sự. Thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng; đã từng vi phạm tội này và bị phạt hành chính; bị kết án nhưng chưa xóa án tích đã tái phạm. Căn cứ và tùy trường hợp sẽ phạt tiền tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.

Khung hình phạt 2: Phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm

Người thực hiện hành vi thu lợi bất chính từ 100 triệu trở lên thì mức phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng hoặc phạt từ 6 tháng đến 3 năm tù giam.

Ngoài ra, Phạt tiền và cấm hành nghề

Xét và tình tiết và mức độ phạm tội, người vi phạm hành vi trái pháp luật của tội cho vay nặng lãi có thể bị phạt tiền từ 30 triệu đến 100 triệu đồng; cấm hành nghề, đảm nhiệm chức vị từ 1 đến 5 năm.

Bên cạnh đó, bộ luật này cũng nêu lên một số vấn đề khác như: luật hình sự quy định vè pháo, luật hình sự về xâm phạm mồ mả, luật hình sự về xâm hại trẻ em,...

Cho vay với lãi suất bao nhiêu được coi là nặng lãi?

Mức lãi suất được quy định tại điều 468 Bộ luật dân sự 2015. Cụ thể: mức lãi suất là hai bên tự thỏa thuận nhưng không vượt quá 20%/năm. Trường hợp bên cho vay yêu cầu phải trả mức lãi suất trên 20%/năm được coi là cho vay nặng lãi.

Tư vấn luật hình sự về cho vay nặng lãi theo điều 201 thì mức lãi suất không cao hơn gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất được quy định. Mức lãi suất mỗi tháng cao nhất là: 5 x 1.666% = 8.33%. Nếu mức lãi suất cao hơn con số này sẽ bị truy tố về trách nhiệm hình sự về tội cho vay nặng lãi. 

Dấu hiệu để cấu thành tội phạm này 

Là lợi dụng hoàn cách khó khăn, tình thế cấp bách để dụ dỗ, lôi kéo người khác để cho vay với lãi suất cao nhằm thu lợi bất chính. 

Tính chất của hành vi cho vay nặng lãi được thể hiện ở chỗ người phạm tội thực hiện hành tội nhiều lần; thực hiện có tổ chức, bài bản, chuyên nghiệp; người phạm tội lấy việc cho vay nặng lãi làm nghề chính để kiếm sống.

Lấy ví dụ:

Giả sử, A cho vay với lãi suất 10%/tháng, tính theo năm là 120%/năm. Như vậy đã vượt quá quy định lãi suất 20%/năm.

Sẽ có 3 trường hợp xảy ra:

Trường hợp 1: Nếu số tiền A thu lợi bất chính từ việc cho vay dưới 30 triệu; trước đó chưa có tiền án tiền sự thì A chưa cấu thành tội phạm hình sự cho vay nặng lãi.

Trường hợp 2: Nếu số tiền A thu lợi bất chính dưới 30 triệu nhưng trước đó A đã bị xử phạt hành chính với tội danh này, hay đã bị kết án nhưng chưa được xóa án tích đã tái phạm thì sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay nặng lãi.

Trường hợp 3: Số tiền A thu lợi bất chính từ 30 triệu trở lên thì sẽ truy cứu hình sự về tội cho vay nặng lãi theo pháp luật quy định.